O cartão de crédito não é apenas um meio de pagamento, mas também uma ferramenta que pode oferecer diversas vantagens financeiras. Entre essas vantagens estão os programas de pontos e os sistemas de cashback, cada vez mais populares entre consumidores que desejam extrair o máximo de valor do uso diário de seus cartões. Neste artigo, você entenderá como funcionam esses programas, como aproveitá-los e quais cuidados tomar.

O que são programas de pontos?

Programas de pontos são sistemas de recompensas oferecidos por bancos ou operadoras de cartão de crédito. A cada compra realizada, o cliente acumula uma determinada quantidade de pontos, geralmente proporcional ao valor gasto. Esses pontos podem, posteriormente, ser trocados por produtos, passagens aéreas, serviços ou descontos.

Como os pontos são acumulados?

A taxa de acúmulo de pontos varia conforme o tipo de cartão e o banco emissor. Por exemplo, um cartão nacional pode oferecer 1 ponto por dólar gasto, enquanto um cartão internacional Platinum ou Black pode oferecer 2 ou até 3 pontos por dólar.

Além disso, é comum que bancos façam promoções temporárias com acúmulo em dobro ou bônus por gastos acima de um determinado valor. Os pontos são creditados em programas como:

• Livelo (Banco do Brasil, Bradesco)
• Esfera (Santander)
• Iupp (Itaú)
• Átomos (C6 Bank)
• Latam Pass, Smiles, TudoAzul (programas de milhagens que podem receber transferências de pontos)

Validade dos pontos

Um detalhe importante é a validade. Alguns programas limitam o uso dos pontos por 12, 24 ou 36 meses. Cartões de categorias mais altas ou com vínculo a contas premium costumam oferecer pontos que não expiram.

Como funciona o cashback?

Cashback é uma forma de retorno direto de parte do valor gasto no cartão. Ao invés de pontos, o cliente recebe de volta um percentual do valor das compras, que pode ser usado como crédito na fatura, transferido para conta corrente ou convertido em saldo para compras.

Tipos de cashback

• Fixo: o usuário recebe sempre o mesmo percentual (ex: 1%) em todas as compras.
• Variável: o percentual varia conforme o parceiro, loja ou categoria de produto (ex: 0,5% a 5%).
• Promocional: em campanhas específicas, pode chegar até 10% ou mais.

Exemplos de cartões com cashback:

• Nubank Ultravioleta (1% de cashback com rendimento automático)
• Inter Mastercard Platinum (0,25% a 1%)
• C6 Carbon (cashback em pontos que podem ser convertidos)

Qual a melhor opção: pontos ou cashback?

A resposta depende do perfil do consumidor.

Pontos: são ideais para quem viaja com frequência, participa de promoções de milhas e gosta de trocar recompensas por experiências ou produtos. É possível, por exemplo, acumular pontos e trocá-los por passagens aéreas de alto valor, gerando economia significativa.

Cashback: é mais prático, direto e oferece retorno imediato. É ideal para quem prefere ver benefícios financeiros tangíveis e frequentes.

Dicas para aproveitar melhor os programas

1. Conheça o regulamento: entenda como os pontos são calculados, quais as regras de validade e como trocá-los.
2. Use programas de milhas: transfira pontos para Smiles, TudoAzul ou Latam Pass durante promoções com bônus de 80% ou mais.
3. Concentre os gastos em um único cartão: isso ajuda a acumular mais pontos/cashback.
4. Utilize apps de comparadores de vantagens: aplicativos como Méliuz, PicPay, Inter Shop ou Cuponomia ajudam a maximizar ganhos.
5. Evite dívidas para acumular pontos: o benefício nunca deve justificar o endividamento. Use apenas o que pode pagar.
6. Cartões com anuidade alta só valem se o retorno for superior: calcule se os benefícios compensam o custo anual.

Pontos negativos e cuidados

• Expiração de pontos: sempre verifique o prazo para não perder o que acumulou.
• Conversão desvantajosa: alguns programas oferecem produtos por valores irreais em pontos.
• Cashback ilusório: nem sempre o percentual é suficiente para justificar taxas ou exigências.
• Limitações de uso: muitos programas limitam o uso de cashback ou exigem metas de gasto para liberar os benefícios.

Conclusão

Tanto os programas de pontos quanto o cashback são maneiras eficazes de transformar o uso do cartão de crédito em vantagens reais. O segredo está em entender qual dessas opções se encaixa melhor no seu perfil, usar o cartão com responsabilidade e aproveitar todas as oportunidades de acúmulo e resgate de benefícios. No próximo artigo, exploraremos como evitar o crédito rotativo e alternativas de pagamento em caso de imprevistos.